Comment calculer les coûts réels d'un leasing auto ?

Le leasing automobile est devenu une option de plus en plus populaire pour les particuliers et les entreprises. Cependant, avant de vous engager dans un contrat de leasing, il est essentiel de comprendre les coûts réels associés à cette formule. Les changements intervenus en 2024 sur le leasing social pour des voitures électriques à 100€ par mois offrent une perspective nouvelle et attrayante à prendre en considération dans votre choix. Dans cet article, explorez les différents éléments à prendre en compte pour calculer les coûts réels d'un leasing auto : les mensualités, les frais d'entretien et d'assurance, ainsi que la valeur résiduelle du véhicule.

Leasing automobile : quelques notions indispensables

Avant de s'engager dans un contrat de leasing pour l'achat de sa voiture, il est essentiel de comprendre de quoi il s'agit, les différents types de leasing qui existent et les termes spécifiques à ce domaine. Nous vous expliquons tout ci-dessous, pour que vous ayez toutes les clés en main si vous décidez d'en faire un !

Le leasing automobile comprend deux principaux types : la LOA ou location avec option d’achat et la location longue durée (LLD).

1. LOA (Location avec Option d'Achat)

La LOA est un contrat de location où vous pouvez utiliser une voiture moyennant des paiements mensuels pendant une période déterminée. À la fin du contrat, vous avez l'option d'acheter le véhicule en payant une somme prédéfinie, appelée valeur résiduelle. Pendant la durée de la LOA, le locataire n'est pas propriétaire du véhicule, mais en a la jouissance.

2. LLD (Location Longue Durée)

La LLD est également un contrat de location, mais dans ce cas, le locataire loue le véhicule pour une période prédéfinie sans avoir l'option d'achat à la fin. La LLD est généralement utilisée pour des durées plus longues, allant de 2 à 5 ans. Pendant la LLD, le locataire utilise le véhicule en échange de paiements mensuels, mais n'acquiert jamais la propriété du véhicule.

La principale différence réside dans le fait que la LOA offre l'option d'achat du véhicule à la fin du contrat, tandis que la LLD ne propose pas cette possibilité. En termes simples, avec la LOA, vous avez la possibilité de devenir propriétaire du véhicule, tandis qu'avec la LLD, vous ne faites que le louer pour une durée déterminée.

À lire aussi : le guide complet de la LLD

Dans le cadre du leasing automobile, différentes parties sont impliquées.

· Le locataire est la personne ou l'entreprise qui utilise le véhicule moyennant des paiements mensuels.

· Le bailleur ou loueur est généralement une société de leasing ou une institution financière. Il est propriétaire de la voiture et la met à disposition du locataire.

· Le concessionnaire ou mandataire automobile est un professionnel de la vente automobile qui facilite la transaction entre le bailleur et le locataire.

Louez votre voiture,
grâce à la LOA ou la LDD

Quel est votre budget mensuel ?

Quels facteurs influencent le coût d’un leasing ?

Lorsque vous optez pour un leasing auto, vous payez un loyer qui couvre l'utilisation du véhicule pendant une période déterminée. Les mensualités sont calculées en fonction de plusieurs facteurs tels que la valeur du véhicule, la durée du contrat, le taux d'intérêt et la valeur résiduelle.

Il est essentiel de bien comprendre ces éléments afin d'estimer correctement le coût total du leasing.

Le prix du véhicule

Le prix du véhicule a un impact direct sur le coût global du leasing. Un véhicule plus cher entraînera des paiements mensuels plus élevés. Il est donc essentiel de négocier le prix d'achat du véhicule avec le concessionnaire afin d'obtenir un prix avantageux. Une bonne stratégie de négociation peut contribuer à réduire le coût du leasing et permettre des économies substantielles sur la durée du contrat.

L'apport ou le 1er loyer

L’apport désigne le montant initial versé par le locataire au début du contrat. Il s'agit d'une somme d'argent qui peut être requise par le bailleur ou négociée entre les parties impliquées. L'apport est parfois également appelé "premier loyer" ou "apport initial".

Il a un impact direct sur le montant du loyer. Plus il est élevé, plus les mensualités à régler tous les mois seront réduites car il diminue le montant à financer et donc la somme totale à rembourser sur la durée du contrat.

La durée du contrat

La durée du contrat de leasing influence les paiements mensuels. Un contrat plus court peut entraîner des mensualités plus élevées, mais permettra de se libérer plus rapidement de l'engagement. À l'inverse, un contrat plus long peut offrir des paiements mensuels plus bas, mais prolongera la période de location. Il est important de comparer les avantages et les inconvénients d'un contrat court et d'un contrat long en fonction de vos besoins et de votre situation financière.

Le taux d'intérêt

Le taux d'intérêt appliqué au contrat de leasing a un impact significatif sur le coût total. Un taux d'intérêt élevé augmentera les paiements mensuels et le coût global du leasing. Pour minimiser les dépenses, il est recommandé d'obtenir un taux d'intérêt avantageux en comparant les offres de différentes institutions financières ou en négociant avec le bailleur. Une bonne cote de crédit peut également aider à obtenir des conditions de financement plus favorables.

La valeur résiduelle

La valeur résiduelle est la valeur estimée du véhicule à la fin du contrat de leasing. C'est un facteur clé dans le calcul des coûts réels. Une valeur résiduelle plus élevée peut entraîner des paiements mensuels plus bas, mais peut également rendre l'achat du véhicule à la fin du contrat moins avantageux.

Il est important de bien évaluer la valeur résiduelle en fonction du marché automobile, de la marque et du modèle du véhicule. Si vous prévoyez d'acheter le véhicule à la fin du contrat, assurez-vous de comprendre les conditions de rachat et les coûts associés.

Les frais supplémentaires

D'autres frais supplémentaires doivent être pris en compte. Les organismes prêteurs spécialisés dans le leasing automobile proposent des services annexes.

Cela peut inclure l'assurance du véhicule, l'entretien régulier et les pénalités en cas de kilométrage excédentaire. Il est essentiel d'estimer ces frais supplémentaires et de les inclure dans votre budget global pour avoir une vision précise du coût total du leasing.

Les frais d'entretien : Ils comprennent les réparations régulières, les changements d'huile, les pneus... Il est conseillé de consulter les conditions du contrat de leasing pour connaître les responsabilités et les limites en termes de frais d'entretien.

La garantie complémentaire : Elle permet de garantir le véhicule pendant toute la durée du contrat. Cela évite les mauvaises surprises et les dépenses imprévues.

L'assurance est une autre dépense à considérer. Les compagnies de leasing exigent généralement une assurance tous risques pour protéger leur investissement. Assurez-vous de comparer les offres d'assurance pour obtenir la meilleure couverture au meilleur prix.

Conseils pour économiser sur un leasing automobile

Réduire le coût d'un leasing automobile est un objectif recherché par de nombreux locataires. Voici quelques astuces qui peuvent vous aider à économiser sur votre leasing auto.

Lorsque vous optez pour un leasing, n'hésitez pas à faire une négociation du prix d'achat du véhicule avec le concessionnaire. Une réduction du tarif du véhicule entraînera des paiements mensuels moins élevés, ce qui réduira le coût global du leasing.

Comparez les offres de différents prêteurs ou institutions financières afin de trouver le taux d'intérêt le plus avantageux. Même une légère réduction du taux d'intérêt peut avoir un impact significatif sur les paiements mensuels et le coût total du leasing.

Lors de la signature du contrat de leasing, assurez-vous d'évaluer avec précision votre kilométrage annuel prévu. Un nombre de kilomètres est toujours prévu au contrat. Il est fixé en annuel. En cas de dépassement lors de la restitution du contrat, vous pouvez être amené à payer ces km supplémentaires au tarif indiqué dans le leasing. Une évaluation réaliste vous évitera des dépenses inattendues liées aux pénalités de kilométrage excédentaire.

Avant de vous engager dans un leasing, prenez le temps de comparer les offres de différents concessionnaires ou mandataire. Chaque vendeur peut proposer des conditions et des tarifs différents. En faisant une comparaison approfondie, vous pourrez trouver l'offre la plus avantageuse en termes de prix, de durée de contrat, de taux d'intérêt et de services complémentaires.

Bon à savoir :

Il est important de noter qu'il est possible d'apporter des modifications à la durée et au kilométrage pendant la durée du contrat. Il est également possible d'ajuster le forfait kilométrique en cours de contrat si vous prévoyez de dépasser le kilométrage initial, afin d'éviter des frais supplémentaires lors de la restitution. Dans ce cas, votre loyer sera recalculé en fonction des loyers restants.

Il vous est possible de transférer votre contrat de LOA à une autre personne avant son échéance, ce qui s'avère pratique en cas de changement de situation ou de départ à l'étranger.

À lire aussi : comment transférer un leasing auto ?

Avant de vous engager, prenez le temps de comparer les offres de leasing disponibles, de consulter les experts du secteur et de poser toutes les questions nécessaires. Une compréhension claire des coûts réels vous permettra de prendre une décision éclairée et de profiter pleinement des avantages du leasing automobile. Que vous souhaitiez un véhicule neuf ou une voiture d'occasion, Auto-ici vous propose un large choix de financement : Leasing, crédit-bail ou même crédit. N'hésitez pas à vous renseigner auprès de nos équipes commerciales.

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