Crédit auto ou Leasing :
Comment financer son utilitaire ?

L'acquisition d'un véhicule utilitaire est une étape clé pour tout artisan. Si acheter un utilitaire peut être compliqué, il existe un autre défi majeur : le financement. Choisir la meilleure solution pour financer son utilitaire n'est pas anodin. Cela impacte directement votre trésorerie et votre flexibilité.

Pour acheter votre véhicule utilitaire, diverses alternatives s'offrent à vous : Crédit traditionnel ou Leasing. Comprendre ces différentes possibilités ainsi que leurs avantages et inconvénients est essentiel. Découvrons ensemble ces solutions pour vous aider à trouver le meilleur financement pour votre véhicule utilitaire.

Les différentes solutions pour payer votre utilitaire


Acheter un utilitaire avec un crédit auto ?

Le crédit automobile est un prêt spécifiquement conçu pour l'achat d'un véhicule. En choisissant cette solution, vous contractez une dette auprès d'une banque ou d'un organisme de crédit. Cette somme est remboursée par mensualités fixes sur une durée définie.

Pour obtenir un crédit automobile, il est nécessaire de présenter un dossier solide. Les critères principaux sont généralement des revenus stables, un bon historique de crédit et parfois un apport personnel.

L'avantage majeur de ce type de prêt est que vous devenez propriétaire du véhicule dès le paiement initial. Cela offre une grande liberté d'utilisation et de revente. Vous fixez la durée du prêt en fonction de vos capacités de remboursement. De plus, avec des mensualités fixes, vous savez exactement à quoi vous attendre chaque mois. 

En tant que société, les intérêts payés sur l'emprunt sont généralement déductibles. Ils réduisent donc le bénéfice imposable de la société. Cette déduction peut être avantageuse pour les entreprises souhaitant minimiser leur charge fiscale annuelle.

L'amortissement du véhicule, étalé sur sa durée de vie estimée, est aussi déductible. Cela permet une réduction supplémentaire du bénéfice imposable. Toutefois, il est essentiel de respecter les règles fiscales locales pour déterminer le montant et la période d'amortissement acceptables.

Cette formule a aussi ses inconvénients. Les intérêts cumulés peuvent rendre le coût total du véhicule plus élevé qu'un paiement. Soyez attentif aux taxes locales, comme la taxe sur les véhicules de société.


LOA pour utilitaires : Un choix flexible

La LOA est un contrat de location assorti d'une option d'achat en fin de contrat. Durant la période de leasing, vous payez des mensualités (loyer) fixées à l'avance. À la fin du contrat, vous avez le choix : acheter votre utilitaire au prix préalablement défini ou le restituer.

Disposer d'un utilitaire adapté est indispensable. L'outil de travail doit être fiable, adapté et économiquement viable. Dans ce contexte, la LOA présente des attraits particulièrement pertinents.

  • Flexibilité et adaptation : Le leasing permet de répondre aux besoins changeants d'une entreprise. Vous pouvez commencer par un modèle d'utilitaire, puis, au renouvellement du contrat, opter pour un autre véhicule plus adapté à l'évolution de votre activité.
  • Budget maîtrisé : Les mensualités sont généralement abordables. Vous avez ainsi une meilleure visibilité sur vos dépenses mensuelles, ce qui facilite la gestion financière. Pour cette solution, un apport est nécessaire. Si vous achetez une voiture utilitaire électrique, sachez que le bonus gouvernemental peut vous servir de mise de fonds.
  • Renouvellement aisé du parc : Opter ce mode de leasing permet aux professionnels de bénéficier régulièrement de véhicules récents.
  • Option d'achat : À la fin du contrat, vous pouvez acheter le véhicule à une valeur résiduelle préalablement définie. Si le véhicule a satisfait tous vos besoins, vous pouvez ainsi le conserver sans surprise sur le coût.
  • Sérénité fiscale : Fiscalement, la LOA présente des attraits. Les mensualités de location sont généralement déductibles du bénéfice imposable. Cela peut alléger considérablement la charge fiscale annuelle. Autre avantage : l'absence de dépréciation à inscrire au bilan. Le véhicule ne figure pas à l'actif, évitant ainsi les conséquences comptables de sa décote. Néanmoins, il convient d'évaluer le coût total. Si vous décidez de conserver le véhicule, le montant global peut être élevé.
  • Entretien inclus : Souvent, les contrats de LOA intègrent des services complémentaires comme l'entretien ou la garantie. Cela signifie moins de soucis pour le professionnel, qui sait son utilitaire régulièrement entretenu par des experts.

Pour un professionnel, choisir la LOA pour acheter un utilitaire combine flexibilité, maîtrise budgétaire et tranquillité. C'est une solution qui mérite d'être sérieusement considérée lors de la planification des investissements véhiculaires.


Location en LLD d'utilitaires : Une solution ?

La Location Longue Durée est un contrat de location pur sans possibilité d'achat à la fin. Vous profitez du véhicule pendant une période définie, puis le restituez sans engagement supplémentaire.

Cette solution se positionne comme une solution flexible. Elle est économiquement prévisible et sans contraintes de propriété. Pour un professionnel cherchant à optimiser sa flotte de véhicules utilitaires sans souci de revente ou d'entretien, c'est une méthode qui présente de nombreux attraits.

  • Simplicité et tranquillité d'esprit : Pas de souci de revente ou de décote du véhicule. À la fin du contrat, vous restituez simplement l'utilitaire.
  • Budget prévisible : Les mensualités sont fixes. Cela offre donc une visibilité claire sur les coûts, facilitant la gestion budgétaire.
  • Véhicules toujours à la pointe : Ce mode de leasing permet aux professionnels de renouveler régulièrement leur flotte de véhicule. Vous pouvez ainsi toujours disposer d'utilitaires récents, performants et conformes aux dernières normes.
  • Aucune surprise financière : Contrairement à la LOA, il n'y a pas la possibilité d'acheter le véhicule en fin de contrat. Vous savez donc dès le départ que votre engagement se limite à la période de location.
  • Déductions fiscales : Sur le plan fiscal, la LLD a des avantages indéniables pour les professionnels. Les loyers mensuels sont intégralement déductibles du résultat imposable. C'est un atout non négligeable pour optimiser la fiscalité. La LLD simplifie aussi la comptabilité. Pas d'amortissement à calculer, car le véhicule n'appartient pas à l'entreprise. Il n'apparaît donc pas à l'actif du bilan. Cependant, la LLD implique un engagement de durée. Résilier avant terme peut entraîner des pénalités. De plus, des frais supplémentaires peuvent s'appliquer en cas de dépassement de kilométrage ou de dégradation.
  • Entretien et garanties inclus : De nombreux contrats de leasing pour véhicules professionnels offrent des packages d'entretien, d'assistance et d'assurances complémentaires. Cela garantit un véhicule utilitaire toujours en bon état de marche, sans tracas supplémentaires et sans frais non prévus.
  • Adaptabilité aux besoins : Vous pouvez choisir la durée de location du leasing, le type d'utilitaire et les assurances annexes, selon vos besoins spécifiques.

Comparatif des Solutions de financement Utilitaire

Face à l'acquisition d'un utilitaire ou d'un véhicule professionnel, les choix en matière de financement sont nombreux. Trois options se démarquent particulièrement dans le paysage actuel : le prêt classique, le leasing avec Option d'Achat (LOA) et la Location Longue Durée (LLD). Chaque solution offre ses propres avantages, spécificités et coûts associés, mais aussi ses inconvénients.

Afin de vous aider à y voir plus clair et à choisir la formule de financement  la plus adaptée à vos besoins, nous avons compilé un tableau comparatif. Celui-ci met en avant les principales caractéristiques de chaque solution, vous offrant ainsi une vue d'ensemble pour un choix éclairé.

Tableau comparatif des solutions de financement pour un utilitaire

Caractéristiques / Solutions Crédit LOA LLD
Type de financement Emprunt Location + Option d'achat Location pure
Propriété du véhicule Immédiate Fin du contrat ( si option d'achat exercée) Jamais
Mensualités Fixe avec intérêt Fixe + option d'achat Fixe
Durée Variable Définie Définie
Entretien A la charge du propriétaire Souvent inclus Souvent inclus
Risques liés à la décote Oui Non (sauf si achat final) Non
Option d'achat en fin Non Oui Non
Coùt total Prix du véhicule + intérêts Souvent plus élevé que LLD mais moins que crédit Généralement le plus des trois

 

Astuces pour un financement réussi

Opter pour le bon mode de financement de votre véhicule utilitaire est une décision tout aussi stratégique que le choix d'un utilitaire. Cette démarche, loin d'être anodine, requiert une préparation méthodique et une réflexion approfondie.

Avant même de penser à solliciter un prêt ou de se diriger vers un leasing, il est indispensable d'avoir une claire vision de vos besoins actuels et futurs, de votre capacité financière et des tendances du marché automobile.

Si votre activité implique une rotation régulière de véhicules neufs, la Location Longue Durée (LLD) se positionne comme une option séduisante. Elle présente l'atout majeur de flexibilité, notamment grâce à la possibilité d'ajuster le contrat en fonction du kilométrage réellement parcouru. En revanche, pour les utilitaires destinés à des missions de longue haleine ou susceptibles de subir des usures rapides, le crédit professionnel apparaît comme la solution idéale.

Le leasing, bien que séduisant pour sa facilité et ses avantages fiscaux, exige une rigueur dans le suivi de l'état du véhicule. En effet, des frais peuvent s'appliquer lors de la restitution si le véhicule présente des dommages.

Au cœur de cette décision, l'analyse minutieuse de vos besoins professionnels est essentielle. Chaque formule de financement a ses spécificités, ses avantages et ses inconvénients. Ainsi, pour garantir un choix optimal, n'hésitez pas à solliciter plusieurs offres. Prenez le temps d'étudier méticuleusement chaque contrat, de peser le pour et le contre, et si nécessaire, consultez des spécialistes du domaine. Seule une démarche éclairée vous mènera choisir l'option la mieux adaptée à votre situation.

A lire aussi : Renault, Peugeot, Citroen ... Découvrez les grandes marques de véhicules utilitaires


Pensez à covoiturer #SeDéplacerMoinsPolluer
Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.